房贷利率下降，降至历史新低！贷款100万，30年还清，每个月少还57元！

想买房的人、还在还房贷的人是不是应该高兴呢？大huan境不好，毕竟苍蝇也是肉，能省一块是一块！

【资料图】

就在6月20号，央行公布最新一期LPR报价，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年6月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.2%。

对于惠州买房人来说，首套房贷利率将从3.8至3.7%。

有房贷的人，以前4.8%买到房的人，现在降至4.2%，房贷也减轻不少，可喜可贺！

自2019年实行LPR以来，五年期的LPR相对平稳，从最高点的4.85%，到现在的4.20%，变动的6次，全部都为下调。

尽管现在利率下降至最低点，但仍然还是不如公积金贷款划算！

思考一下，毫无背景你在大城市打拼，想买属于自已的一套房子，怎么更省钱？

我们都知道，买房贷款有两种选择，一种是公积金贷款，另一种是商业贷款。

它们的利率相差很大，以惠州5 年以上的贷款为例：

公积金贷款利率：3.1%

商业贷款利率：4.1% 以上（目前惠州最低3.7%）

#01

公积金贷款，能省4.8万！

公积金贷款虽便宜，但贷款额度是有限制的，不是想借多少就能借多少。

根据惠州住房公积金管理显示：购买首套房个人最高贷款额度是40万元，夫妻双方最高贷款额度60万元。

但具体到能借多少钱，得用公式算一算。

个人贷款额度的确定根据申请人住房公积金账户缴存余额以及已连续按月正常缴存时间来计算的。

计算公式如下：

连续按月正常缴存住房公积金满6个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×8；

连续按月正常缴存住房公积金满12个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×15 ；

连续按月正常缴存住房公积金满36个月：贷款额度＝个人住房公积金账户余额×20；

连续按月正常缴存住房公积金3年以上都是乘以20的倍数！

上述个人住房公积金账户余额不包含最近12个月内的补缴金额以及近12个月内从外市转移到我市的金额。

假设 30 岁的 A先生在银行上班，账户里一共有 3万元，连续按月缴纳公积金满24个月，那么，B先生的贷款额度 ：

计算结果：3万×15＝45万

但是惠州的最高额度为 40万，所以 A先生 最多也只能借 40万。

相对于现在惠州的房价，公积金贷款显得非常有帮助。

但毕竟能帮我们省下不少利息了，有得用就一定要用。

按惠州购买首套房个人最高贷款额度是40万元来算，贷款100万，分30年还清，商业贷、公积金要还多少利息？

直接说结论：公积金贷＋商业贷利息：60.9万，商业贷：65.7万！（因为公积金个人只能贷40万，剩60万用商业贷款）

贷同样的钱，30 年下来，可以省出4.8万了。

当然，这只是个人贷款贷款来算，夫妻双方最高贷款额度60万元，能省更多！

那么，605.02万人口的惠州有多少人有公积金？

根据惠州住房公积金管理中心发布的2022年年度报告显示，实缴职工100.21万人，缴存额131.32亿，只占惠州人口的六分之一，从这里，深惠君计算到每个人每月平均公积金是1092元！一年有13104元！

除外，2022年，发放个人住房贷款0.94万笔、39.65亿元，支持职工购建房107.33万平方米!

通过申请住房公积金个人住房贷款，节约职工购房利息支出55,932.42万元。

#02

公积金取出来会有影响吗？

答案是，可能影响也可能不影响。

因为惠州公积金贷款是跟账户内的余额和年份有关。

影响的原因是，假设你账户余额只有1万，缴纳1年，只能贷到15万，还没有达到标准，取出来是有影响的！

不影响的原因是，假设你的账户余额有3万，且在惠州连续缴纳3年，就有60万可以贷，但惠州公积金个人贷款只能40万，只要账户余额有2万就能贷40万，其余的钱取出来，就不影响公积金贷款！

总的来说，个人账户余额越高，能贷的额度也就越高！

对于想要买房的人来说，可以把公积金先存着，等贷款买房之后再提取最好！

已经买了房子的人，也可以取出来做其他用途，如租房、装修等等！

除此之外，公积金的钱在账户里存着，会有利息！

利息多少是根据央行发布的定期利息来计算的，职工住房公积金存款利率为1.5%，统一按一年期定期存款基准利率执行！

哇，看着账户余额往上蹭蹭的涨都很快乐！

作者：深惠君

参考素材来源：惠州公积金管理中心、中国人民银行等

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