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近期，有不少农商行、民营银行、村镇银行等中小银行，几乎同时宣布将3年或5年定存利率上调至2.1%。而这个存款利率确实非常诱人。如果你把10万元存三年，按2.1%算利息是6300元，比国有银行1.3%的3900元，多拿2400元。对此，有不少人惊呼，储户的好日子就要来了！但从目前来看，中小银行上调存款利率也是为了年底冲业绩。而一旦这个周期结束，存款利率很可能还会恢复到原来的水平。

从表面上看，一些农商行、民营银行、村镇银行等中小银行将存款利率上调至2.1%。但实际上，这些银行都设置了隐性门槛，并不是储户想存就可以存入的。我们归纳为以下3个隐藏门槛：

第一，起存金额和额度限制。很多2.1%产品要10万、20万甚至更高起存门槛，且额度有限、限时特供，通常放出来就很快被抢光，卖完即下架了。

第二，限地区、限新客。不少中小银行的高息产品只面向本地户籍或常住居民，异地储户没资格买。此外，有的只针对新增资金，老客户转存享受不到2.1%的利率。

第三，存期普遍较长。通常中小银行给出的2.1%普遍是三年或五年期，如果中途要用钱，急需支取这笔存款，都要算活期利率。届时储户会蒙受较大的利息损失，倒还不如把钱存1年及以下短期存款更实际一些。

现问题来了，存款利率重回2.1%，储户在达到门槛之后，是否值得存入呢？这个要看存款利率吸引力、存款的安全性和流动性，再做出自己的决定：首先，要看收益优势。如果你是一个保守型投资者，那中小银行2.1%的存款利率，具有较大的吸引力。但如果你是激进投资者，现在购买银行理财、基金、保险等投资品，年化收益率都在2.5-3.5%，这个2.1%存款利率吸引力就并不明显。

再者，要看流动性。2.1%的存款利率，基本上都是中小银行3年或5年的定期存款。如果储户中途要提取这笔存款，那就要按0.05%计算活期利息。这意味着，储户之前积累的定期利率几乎为零。所以，储户要把钱存3年或5年定存之前，一定要先考虑清楚，这笔资金是否长期不用。如果不能确定那还是存1-2年的定期存款为妥。

最后，通常能给出2.1%存款利率的，都是中小银行，国有银行的存款利率还是压得很低。而中小银行往往有可能会面临倒闭的风险。根据存款保险条例规定，遇到银行倒闭的情况，储户本金+利息只要不超过50万就能获得全额赔偿，超过的这部分本金和利息，等倒闭银行破产清算之后，再按一定比例进行赔付。所以，建议储户在把钱存中小银行之时，本金+利息收入不要超过50万的安全线。

存款利率重回2.1%，10万存三年多拿2400元。但需要提醒的是，中小银行设置三大门槛：①起存金额和额度限制；②限地区、限新客；③存期普遍较长。如果你是保守型投资者，手里还有长期不用的资金，那2.1%是有较强吸引力的。但如果你是激进型投资者，2.1%的存款利率，无论是从流动性，还是收益率方面，优势不如其他理财产品。对此，你怎么看？欢迎在评论区留言。

关键词： 储户 中小银行 定期存款